공공임대 보증금을 더 넣으면 월 임대료는 얼마나 줄어들까?

공고문에서 먼저 찾을 항목

공공임대의 보증금 상호전환은 목돈과 매달 내는 임대료의 비중을 조정하는 선택입니다. 보증금을 높이면 월 임대료를 낮출 수 있고, 보증금을 낮추면 입주에 필요한 목돈을 줄이는 대신 월 임대료가 늘어날 수 있습니다.

계산 전에 해당 주택형의 기준보증금과 기준 월 임대료를 찾으세요. 이어 보증금 상향과 하향 각각의 전환 이율, 전환 가능한 범위, 신청 시점과 적용 시점을 확인합니다. 같은 기관의 주택이어도 단지·소유주체·공고 시점에 따라 조건이 달라질 수 있습니다.

• 전환 이율은 보증금과 임대료를 환산하는 조건입니다. 전환 한도와 다른 항목입니다.
• 보증금 상향의 한도는 기준 월 임대료, 하향의 한도는 기준보증금에 대한 비율로 구분해 입력합니다.
• 공고가 별도 최소·최대 금액이나 금액 단위를 제시하면 해당 제한도 함께 확인합니다.

예시 1: 보증금을 높여 월 임대료 줄이기

아래는 설명을 위한 가상 조건입니다. 기준보증금 5,000만원, 기준 월 임대료 30만원, 보증금 상향 전환 이율 연 6%, 월 임대료 전환 한도 50%를 가정합니다. 특정 SH·LH 공고의 실제 조건이나 현재 공통 이율을 뜻하지 않습니다.

이 조건에서는 월 임대료를 최대 15만원까지 줄일 수 있고, 그때 보증금은 8,000만원입니다. 한도는 보증금을 50% 더 넣는다는 의미가 아니라, 기준 월 임대료 30만원 중 전환할 수 있는 범위를 말합니다.

예시 2: 목돈을 줄이고 월 임대료 늘리기

이번에는 같은 기준금액에서 하향 이율 연 3%, 보증금 전환 한도 20%를 가정합니다. 하향 한도는 기준보증금 5,000만원의 20%인 1,000만원이므로 최소 보증금은 4,000만원입니다.

보증금을 4,000만원으로 낮추면 월 임대료는 32만5,000원이 됩니다. 입주 목돈 1,000만원을 줄이는 대신 매달 2만5,000원을 더 내는 선택입니다. 상향 예시의 6%를 하향에도 그대로 넣으면 다른 결과가 나오므로 방향별 이율을 따로 확인해야 합니다.

추가 보증금을 대출로 마련한다면

상향 예시에서 보증금 1,000만원을 더 넣으면 월 임대료가 5만원 줄어듭니다. 이 목돈을 연 4% 대출로 마련하고 원금은 그대로 유지한다고 가정하면 월 이자는 약 3만3,333원입니다. 이자만 비교한 월 차이는 약 1만6,667원입니다.

이 차이가 실제 월 납입금의 감소액과 같지는 않습니다. 원금을 함께 갚는 상품이면 매달 필요한 현금이 더 많고, 보증료나 실행 비용도 생길 수 있습니다. 자기자금을 쓰더라도 비상자금이 줄어드는 점과 예금 수익을 포기하는 점을 함께 고려하세요.

신청 전 확인하고 계산기에 입력하기

계산기에서 기준금액을 입력한 다음 전환 방향을 선택하고 그 방향에 맞는 한도와 이율을 넣습니다. 희망보증금을 바꾸며 결과를 비교한 뒤, 신청 가능한 금액과 최종 임대료는 해당 기관에서 확인하세요.

계약금과 잔금의 납부 일정, 전환 신청 가능 시기, 실제 적용일, 재전환 제한과 절사 기준은 단순 월 임대료 비교에 들어 있지 않습니다. 공고문과 계약 안내문이 다르면 담당자에게 확인한 조건을 우선하세요.

• 공공임대 계산기로 직접 비교
• 추가 목돈의 대출 상환액 확인

실제 조건을 확인할 공식 자료

이 글의 표는 디포스 계산 방식에 맞춰 작성한 가상 예시입니다. 실제 전환 조건은 아래 공식 사이트에서 해당 단지의 모집공고·첨부파일·계약 안내를 찾아 확인하세요. 기관 홈페이지의 일반 안내보다 해당 공고에 명시된 적용 조건을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

• 실제 SH 공고문에서 입력값 찾기
• LH청약플러스 공고 확인
• SH 공식 홈페이지